İşletmelerde Kredibilite ve Bankaların Kredi Karar Süreci
İşletmelerde Kredibilite ve Bankaların Kredi Karar Süreci
Öncelikle kredibilite’nin kelime anlamını açıklamak istiyorum, Kredibilite ile ilgili birçok tanım bulabilirsiniz ancak özetle; Kredibilite bireylerin veya tüzel kişilerin (şirketler) borcunu zamanında ödeme gücü ve/veya zamanında ödeme sadakatidir.
Ülkemizde işletmeler için vadeli satış neredeyse bir kural haline geldiğinden 30 gün vade bile piyasalarda peşin satış olarak kabul edilmektedir. Bu nedenledir ki işletmelerin sermayeleri yetersiz gelmekte ve kredi ihtiyacı duymaktadırlar.
İşletmeler bu krediyi bankalardan temin edebilecekleri gibi tedarikçilerden de vadeli alım yaparak elde edebilmektedirler. Ancak bazen tedarikçilerin işletmenize sağlamış olduğu vadeler sizin müşterinize sağlamış olduğunuz vadelerden daha kısa olabilmekte ve bu aşamada sermaye yetersiz kalacağından banka kredisine başvurulmaktadır. Bu başvurunun olumlu sonuçlanması da tamamiyle işletmenin kredibilitesine bağlıdır.
Peki Banka Kredibiliteyi Nasıl Ölçer?
Aslında bu sorunun yanıtı çok basit. İşletmeler birine vadeli satış yaparken neyi kriter alıyorsa bankalar da aynı kriterlerin biraz daha gelişmiş şekliyle analiz eder. Yani genelde işletmeler ilk alışverişlerinde “önce peşin ilerde vade açarız” şeklinde ticarete başlar ve daha sonra güven kazanıldıktan sonra vadeli çalışılmaya başlanır. Aslında bankalar için de sistem aynı işler.
Eğer ilk defa bir bankaya başvuruyorsanız ve firmanız henüz 1 yıldan daha yeniyse maalesef ki kredinizin onaylanma imkanı çok zayıftır. Ancak bu aşamada bankalar genelde çek ve küçük miktarda nakit limit açarak firmalara kendilerini ispatlama imkanı sunarak aynı zamanda kredibilitesini ölçmeye çalışırlar.
Ancak firmanız eski bir işletme ise ve daha önceden bankalarla ufak tefek de olsa bir kredili çalışmanız var ise işte o zaman banka kredibilitenizi inceler ve aşağıda sıraladığım soruların cevapları olumlu ise tüm kapılarını açar.
– Firmanızın daha önce kullanılmış olan kredilerinde uzun ve tekrarlanan gecikmeler yok ise,
– Firmanın/Şirketin/Ortakların adına Haciz/İcra yok ise,- Yakın tarihte (son 1 yıl içinde) Kaşelenmiş/Yazılmış ve karşılıksız olarak kalmış çekleriniz yok ise,
– Firmanın/Şirketin/Ortakların geçmişte (son 5 yıl içinde) yasal takibi yok ise,
– Firmanızın yıllık cirosu kredi talebinizin üzerinde ise, (Örn : Yıllık ciro 1.000.000 TL, Kredi talebi 300.000 TL)
– Piyasa istihbaratınız/kredibiliteniz olumlu ise,
– Elinizdeki bayilikler güçlü markalardan oluşuyor ise, (üretici firmalarda geçerli değil)
– Çalıştığınız yani tedarikçileriniz ve ürün sattığınız firmalar ile ilgili genel anlamda olumsuzluk yok ise,
– Firmanızın piyasa borçluluğu çok yüksek değilse
genel anlamda yukarıda sıralanmış olan koşullardan çoğunluğunu sağlayan işletmelerin kredi talebi olumlu olarak sonuçlanmaktadır.
İşletmelerde Check Up
İşletmelerde Check Up
İş hayatında çoğu zaman her şey mükemmel olmayabileceği gibi işletmenin sürekliliği açısından zaman zaman da yoluna girmesi gereklidir. İşletmede problemler yaşanıyorsa yani diğer bir deyimle işler yolunda gitmiyorsa bu bir uyarı sinyali olabilir.
Ancak ülkemizdeki çoğu işletme genelde sorunları göz ardı ederek işlerin kötüye gidişini piyasalara veya şansa bağlamaktadır. Halbuki işleri kötüye giden işletmelerin yanında aynı sektörde hızla büyüyen işletmeler de bulunmaktadır.
İşte tam bu aşamada işletme mutlaka analiz edilmeli, problemin kaynağı tespit edilmeli ve ivedilikle bu sorun giderilmelidir. Aksi halde işletmenin devamlılığı tehdit altında olabilmektedir.
İnteraktif Kobi Danışmanlık Merkezi olarak bu aşamada devreye girerek işletmenizi baştan aşağıya incelemek üzere Check Up’a tabi tutuyoruz.
Yapmış olduğumuz bir takım analiz ve tetkikler neticesinde işletmenizin problemlerini tespit edip kısa, orta ve uzun vadeli planlar halinde çözüm raporları hazırlayıp size sunuyoruz.
Ancak bu süreci yani çözüm uygulamalarını beraber uygulamamızı talep ederseniz bu aşamada da birlikte çalışıyor olacağız.